上海自贸区保理公司设立指南
一、上海自贸区保理行业优势
政策红利与功能定位
上海自贸区作为金融开放的前沿阵地，为商业保理公司提供跨境资金流动便利、税收优惠及简化审批流程。区内保理公司可经营出口保理、离岸保理业务，并享受协同监管机制支持。
核心问题：自贸区注册保理公司有何独特优势？
答：自贸区允许外资企业通过备案制快速设立，支持跨境人民币结算，且融资渠道更广（如向银行、非银金融机构融资）。
二、设立条件与资质要求
基础准入条件
- 注册资本：不低于5000万元人民币（或等值外币），全部为货币资金，需提供实缴到位计划。
- 股东资质：
- 股东需为企业法人或经济组织，控股股东需设立满1年（符合条件的外资SPV子公司可豁免）；
- 至少1个股东（或其关联方）具备贸易融资、供应链管理行业背景；
- 入股资金为自有货币资金，禁止使用贷款或委托资金。
- 高管要求：
- 至少2名高级管理人员拥有3年以上金融领域管理经验，且无不良信用记录。
经营配套要求
- 实际经营场所：注册地必须设立实体办公场所（自贸试验区内公司至少需在注册所在区设址）；
- 内控制度：需制定健全的风险管理、财务管理制度及明确的发展战略。
三、申请流程与材料清单
关键步骤
- 提交申请：向拟注册区的行业管理部门提交材料，初审通过后报市地方金融管理局审批；
- 登记备案：获批后6个月内完成工商注册登记，名称需含“商业保理”字样；
- 平台备案：登录市金融监管信息平台，完成主体信息、股东结构、高管团队等初始备案。
必备申请材料
| 材料类型 | 具体内容 |
|---|
| 主体文件 | 设立申请书、新设信息登记表、公司章程 |
| 股东证明 | 出资协议、股东会决议、营业执照复印件、近两年审计报告、企业信用报告 |
| 高管资质 | 身份证、学历证书、个人信用报告、3年以上金融领域任职证明 |
| 经营场所证明 | 产权证书或租赁合同 |
| 股东承诺书 | 承诺资金合法性、股权锁定期（控股股东3年/其他股东1年不转让） |
四、业务范围与合规要点
允许开展的业务
✅ 保理融资、应收账款催收、销售分户账管理、非商业性坏账担保；
✅ 配套服务：客户资信调查、与保理相关的咨询业务。
严格禁止的行为
❌ 吸收存款或变相吸储；
❌ 受托发放贷款、从事与保理无关的催收/讨债业务；
❌ 基于权属不清的应收账款开展融资。
核心问题：自贸区保理公司能做出口业务吗？
答：允许开展出口保理、进口保理及离岸保理，但需遵守外汇和跨境人民币管理规定。
五、专业服务商推荐
正金财务公司作为亚太区综合金融服务的领先机构，依托香港证监会牌照与跨境资源网络，为上海自贸区企业提供以下支持：
- 一站式设立辅导：覆盖材料准备、监管沟通、跨境架构设计；
- 产融育成解决方案：整合政府、资本与产业链资源，助力保理公司对接核心企业供应链场景。
六、运营管理与风险防控
持续性义务
- 变更备案：注册资本、股东、住所等重大变更需重新审批；高管、章程调整需5个工作日内在监管平台更新；
- 数据报送：定期向区行业管理部门提交经营数据，接受非现场监测与现场检查。
风险控制核心
- 专注正向保理：鼓励服务产业链上下游中小企业，严控基础交易真实性；
- 拨备计提要求：按资产质量计提风险准备金，建立关联交易隔离机制。
退出机制：解散或停止保理业务时，需向区监管部门提交债务处置方案，并完成工商注销/变更登记。
